1. Căn cứ pháp lý

Theo Điều 20 Thông tư 17/2024/TT-NHNN, chủ tài khoản thanh toán có nghĩa vụ:

Khoản 2, Điều 20 Thông tư 17/2024/TT-NHNN:

c) Kịp thời thông báo cho ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nơi mở tài khoản khi phát hiện thấy những sai sót, nhầm lẫn trên tài khoản thanh toán của mình hoặc nghi ngờ tài khoản của mình bị lợi dụng;

g) Không thực hiện những hành vi bị cấm về mở và sử dụng tài khoản thanh toán quy định tại Điều 8 Nghị định 52/2024/NĐ-CP.

2. Các hành vi bị cấm liên quan đến tài khoản thanh toán

Theo Điều 8 Nghị định 52/2024/NĐ-CP, các hành vi bị cấm bao gồm:

• Khoản 5: Mở hoặc duy trì tài khoản thanh toán nặc danh, mạo danh; mua, bán, thuê, cho thuê, mượn, cho mượn tài khoản thanh toán…

• Khoản 8: Sử dụng tài khoản thanh toán để đánh bạc, lừa đảo, rửa tiền, kinh doanh trái phép hoặc vi phạm pháp luật khác.

3. Nhận tiền hộ rồi chuyển lại cho người khác có phạm luật không?

Hiện nay, pháp luật không cấm hành vi một cá nhân nhận tiền từ người khác rồi chuyển lại cho người khác qua tài khoản ngân hàng, nếu giao dịch minh bạch, hợp pháp và người thực hiện không có dấu hiệu trốn tránh nghĩa vụ tài chính, thuế, rửa tiền, lừa đảo…

Tuy nhiên, nếu không rõ mục đích giao dịch, nguồn gốc tiền, hoặc thực hiện việc này nhiều lần với số tiền lớn, bạn có thể bị coi là bên liên quan trong các hành vi vi phạm pháp luật như:

• Rửa tiền

• Lừa đảo chiếm đoạt tài sản

• Trốn thuế

• Tài trợ khủng bố (trong một số trường hợp nghiêm trọng)

4. Rủi ro khi chuyển tiền hộ người khác

Việc thường xuyên nhận và chuyển tiền hộ có thể khiến bạn:

• Bị ngân hàng rà soát vì hoạt động bất thường

• Bị cơ quan điều tra mời làm việc nếu giao dịch liên quan đến tội phạm

• Bị phong tỏa tài khoản để phục vụ điều tra

• Không chứng minh được mục đích chính đáng của giao dịch

5. Lời khuyên

Nếu người thân bạn chỉ là trung gian, không rõ người gửi – người nhận, không có hợp đồng hay văn bản làm căn cứ, thì nên:

• Ngừng thực hiện các giao dịch thay người khác

• Tư vấn pháp lý để hiểu rõ rủi ro

• Yêu cầu minh bạch thông tin nếu vẫn tiếp tục

Kết luận

📌 Pháp luật không cấm hành vi chuyển tiền hộ nếu rõ ràng, minh bạch, hợp pháp. Tuy nhiên, việc nhận và chuyển số tiền lớn nhiều lần, không rõ mục đích hoặc không minh bạch nguồn tiền có thể khiến bạn bị xử lý hình sự hoặc hành chính nếu phát sinh vấn đề.